Efter andra stadiet kommer ditt liv sannolikt att förändras: du skaffar kanske ett jobb eller väljer att studera vidare, flyttar till en egen bostad eller ger dig ut på en resa. De här stora och spännande förändringarna påverkar antagligen också dina penningaffärer, och därför vill vi komma med några tips om hur du kan hålla koll på dina pengar och fatta kloka ekonomiska beslut i framtiden.
Tips om att hantera din ekonomi
Att flytta hemifrån och bo självständigt är spännande för många unga, men med detta kommer mycket ansvar. Det kan kännas tungt att hålla reda på räkningar som ska betalas och anmälningar som ska göras. Det kan också vara tungt att märka att man inte alltid har möjlighet att låna pengar av vänner eller föräldrar då man hamnar i en svår ekonomisk situation. Kombinationen av boendekostnader och andra mindre utgifter har nämligen en tendens att slå ihop sig till en förvånansvärt stor summa, och ibland uppstår det även överraskande nödsituationer då det behövs extra pengar.
För att undvika svåra situationer då inkomsterna inte räcker till för att täcka utgifterna, lönar det sig att genast från början medan man bor hemma att lära sig sköta sin personliga ekonomi. Om man redan från tidigare har lite erfarenhet av ekonomisk planering blir det mycket lättare att även i fortsättningen ha koll på pengarna, då man flyttar hemifrån.
Då man flyttar till ett eget hushåll är det absolut nödvändigt att kavla upp ärmarna och göra upp en budget för att noggrant kunna följa med vart pengarna tar vägen varje månad. När man gör en budget skriver man helt enkelt ner inkomsterna och utgifterna, och jämför dessa med varandra. Inkomsterna består bland annat av studiestöd och lön, medan utgifterna består av exempelvis hyra och räkningar. Genom att ställa upp en budget får man en bättre uppfattning av sin personliga ekonomi, och kan därmed lättare planera vilka inköp man i vardagen egentligen har råd med och hur man kan förändra sitt konsumtionsmönster till det bättre. Då man är i den åldern att man börjar ha egna inkomster och utgifter, borde man också helst se till att skaffa två skilda bankkonton: ett allmänt brukskonto som används till att sköta olika betalningar och ett sparkonto varifrån man undviker att lyfta pengar förutom i nödfall.
Att föra bok över sina inkomster och utgifter är inte svårt, men det kräver noggrannhet och att man har en realistisk bild över den egna pengasituationen. För en lyckad budget och ekonomisk planering krävs det att du varken överdriver med dina inkomster eller underskattar dina utgifter!
Kostnader att beakta:
- Boendekostnader (hyra, el, vatten)
- Hushållskostnader (försäkringar och räkningar för telefon, internet, tidningar etc.)
- Matkostnader
- Övriga livsmedel (hygien- och städprodukter)
- Kläder
- Resekort för kollektivtrafik eller bilkostnader
- Nöjen (hobbyn, fester, resor etc.)
Skulle man av någon orsak hamna i en situation där utgifterna överstiger inkomsterna och man börjar få svårigheter med att kunna betala räkningarna i tid är det viktigt att man agerar snabbt och verkligen tänker igenom situationen så att man kan fatta kloka och nödvändiga beslut som förhindrar att krisen förvärras. Problem med bland annat hyran kan nämligen vara början till en lång rad andra problem. Du kan till exempel be om hjälp av kommunens skuldrådgivare eller socialförvaltningen i frågor som berör skuldsättning. Om du märker att problem uppstår i samband med betalningen av hyran ska du alltid direkt se till att kontakta hyresvärden, kanske det då är möjligt att göra upp en avbetalningsplan och undvika en förvärrad situation. Obetalda skulder kan nämligen innebära att hyreskontraktet blir uppsagt och att man får en anmärkning hos kreditupplysningsföretagen, vilket i sin tur försvårar undertecknandet av ett nytt hyresavtal.
Ett gott råd för att undvika en massa problem: lev inte över dina tillgångar och betala hyran i tid!
Privatekonomi – roligt & enkelt!
Även fast det kan kännas knepigt att hantera sin personliga ekonomi, speciellt i situationer som innebär stora ekonomiska förändringar, underlättas uppgiften redan mycket om man vet hur man gör upp en realistisk hushållsbudget och följer allmänna praktiska tips om hur man som ung kan leva sparsamt. Du kan nämligen själv påverka vart pengarna går och få kontroll över din ekonomi – allt som behövs är lite disciplin och enkla rutiner.
För att enklare få ekonomin att gå ihop väljer många studerande att jobba vid sidan om studierna eller på somrarna. Det här är ett smart alternativ, men kom ihåg att de egna inkomsterna alltid påverkar rätten att lyfta studiestöd. Det finns nämligen en inkomstgräns för hur mycket en studerande som lyfter studiestöd får tjäna per år. Följ noggrant med den årsinkomstgräns som FPA fastslagit så du inte senare behöver betala tillbaka studiestödet. Om du märker att din årsinkomstgräns överskrids kan du annullera eller betala tillbaka ditt studiestöd. Mera information om inkomstgränserna fås på www.fpa.fi.
Eftersom ekonomin ofta är svag när man är ung lönar det sig istället för att varje gång köpa nya prylar när man behöver något även att fråga av familj, vänner och bekanta om de till exempel har överlopps möbler och kärl att donera. På lopptorg och i second hand-butiker kan man också göra goda fynd till billiga priser, och dessutom kan det vara både roligt och smart att ordna bytarkvällar bland kompisarna. Att lyckas undvika impulsköp är även en väsentlig del av ekonomisk planering och prismedvetenhet. Planera dina matinköp på förhand, utgå från en färdig lista över nödvändigheter, följ noga med specialerbjudanden och med dessa tips kommer du kommer att spara en rejäl slant.
Stipendier kan också vara till hjälp då du planerar din personliga ekonomi. Tur nog finns det rätt goda möjligheter att beviljas stipendium för mer specifika skäl, till exempel för studier utomlands. De flesta stipendier rör sig kring 500-1000€ och ska eventuellt redovisas för efteråt. Det finns en massa olika fonder som beviljar stipendier enligt egna särskilda ansökningskriterier. Genom att besöka webbsidan Fyrk hittar du enkelt en omfattande sammanställning över de flesta fonderna och stipendierna. Stipendier kan också ansökas från privata fonder och stiftelser, dessutom har många högskolor och nationer egna stipendier som kan sökas av de egna studerandena och medlemmarna. Det lönar sig även att följa med i dagstidningarna där det ofta meddelas när du kan söka stipendium.
Nyttiga länkar
Det finns många nyttiga sidor på nätet med flera tips om hur man som ung bättre kan balansera sin personliga ekonomi:
Martha förbundet upprätthåller en mängd goda spartips gällande bland annat mat- och boendekostnader.
Råd om hur man hanterar sin ekonomi och förändringar i den finns till exempel på Konkurrens-och konsumentverkets webbsida. Där hittas även kontaktuppgifter till ekonomi- och skuldrådgivaren i din hemkommun.
På webbsidan www.budjetti.fi kan man göra upp en egen budget.
Genom att kostnadsfritt registrera ett konto på penno.fi kan du följa med din egna budget. Tjänsten uppskattar genom dina inkomster och utgifter hur mycket pengar du har att använda per månad.
Ta kontakt med ekonomi- och skuldrådgivning om dina utgifter överstiger inkomster. Du kan chatta på svenska fredagar kl. 10-12.